Doar 14% dintre organizații își cuantifică expunerea la principalele riscuri comerciale

La 20 de ani pe piața locala și parte din grupul Aon plc, lider global in furnizarea de soluții pentru managementul riscurilor, brokeraj de asigurări și reasigurări, sănătate și beneficii pentru angajați, Aon Romania subliniaza rolul tot mai important al asigurării de credit comercial in protejarea capitalului și menținerea stabilității financiare.

AdPlayers.ro / News

Companiile trebuie să treacă de la o abordare reactivă la una bazată pe anticiparea și gestionarea integrată a riscurilor, intr-un context economic marcat de volatilitate și presiuni tot mai mari asupra lichidității, susține Aon Romania, in cadrul evenimentului Trade Credit Talks.

La 20 de ani pe piața locala și parte din grupul Aon plc, lider global in furnizarea de soluții pentru managementul riscurilor, brokeraj de asigurări și reasigurări, sănătate și beneficii pentru angajați, Aon Romania subliniaza rolul tot mai important al asigurării de credit comercial in protejarea capitalului și menținerea stabilității financiare.

Potrivit Aon, riscurile comerciale nu mai pot fi analizate izolat. Inflația persistentă, creșterea numărului de insolvențe, volatilitatea deciziilor de credit și intarzierile la plată creează un mediu de afaceri in care efectele se propagă rapid intre companii, industrii și piețe. In acest context, capacitatea de a anticipa și gestiona aceste interdependențe devine un factor esențial pentru performanța și dezvoltarea pe termen lung.

Transformările sunt cu atat mai evidente cu cat, in urmă cu două decenii, majoritatea companiilor din Romania operau intr-un mediu caracterizat de riscuri predominant locale și relativ previzibile. In prezent, organizațiile sunt expuse simultan la factori economici, geopolitici, comerciali și tehnologici, ale căror efecte pot influența rapid operațiunile, lichiditatea și capacitatea de investiție.

„In ultimii 20 de ani, mediul de afaceri din Romania a trecut prin transformări profunde, de la integrarea in economia europeană și criza financiară globală, pană la pandemie, volatilitate geopolitică și accelerarea digitalizării. In tot acest timp, rolul nostru a evoluat de la intermediar la partener strategic pentru organizațiile care au nevoie de claritate și soluții intr-un mediu tot mai complex. Astăzi, reziliența nu mai inseamnă doar protecție impotriva riscurilor, ci capacitatea de a lua decizii informate și de a transforma incertitudinea intr-un avantaj competitiv”, a spus Eugen Anicescu, CEO, Aon Romania.

Una dintre cele mai vizibile consecințe ale acestui context este presiunea asupra fluxurilor de numerar. Conform specialiștilor Aon, intarzierile la plată continuă să reprezinte una dintre principalele provocări pentru companii, obligandu-le să finanțeze indirect lanțurile comerciale și crescand riscul apariției blocajelor financiare. Intr-o piață in care valoarea tranzacțiilor expuse riscului de neplată depășește 3,2 trilioane de euro, protejarea creanțelor comerciale devine o componentă importantă a strategiei de management al riscurilor.

Cine cauta instrumente de protectie

Interesul pentru soluțiile de asigurare a creditului comercial reflectă aceste schimbări. Distribuția, agribusinessul și industria continuă să reprezinte principalele sectoare din portofoliul Trade Credit al Aon Romania, insă in ultimii ani și domenii precum energia, construcțiile, tehnologia și serviciile au inceput să utilizeze tot mai frecvent astfel de instrumente de protecție.

„Riscurile comerciale au evoluat de la situații locale și relativ previzibile la expuneri globale și interconectate, in care șocurile apar simultan și se transmit rapid intre industrii și piețe. Astăzi, șocurile de neplată, accesul la finanțare și volatilitatea cererii sunt printre factorii care influențează cel mai mult activitatea companiilor. Construcțiile, distribuția și agribusiness-ul răman printre cele mai vulnerabile sectoare, din cauza marjelor reduse, a dependenței de finanțare și a expunerii ridicate la volatilitate”, a adaugat Elena Nuță, Trade Credit Leader, Aon Romania.

Agribusiness-ul este unul dintre sectoarele care au inregistrat cea mai mare creștere a interesului pentru asigurarea de credit comercial, pe fondul schimbărilor legislative, al perioadelor severe de secetă și al impactului acestora asupra fluxurilor comerciale. In același timp, companiile orientate către export continuă să reprezinte o categorie importantă de beneficiari ai acestor soluții, in condițiile in care riscurile externe sunt mai greu de controlat.

Datele Aon Romania arată că portofoliul de asigurări de credit comercial a crescut constant in ultimii 20 de ani, atat din perspectiva primelor intermediate, cat și a valorii expunerilor asigurate. Ritmul de dezvoltare s-a accelerat in ultimii cinci ani, cu perioade in care creșterea a depășit 200%, susținută de interesul crescut pentru protecția creanțelor și de extinderea echipei specializate. In prezent, segmentul Trade Credit reprezintă aproximativ 6,5% din business Risk Capital al Aon Romania, peste media globală a grupului Aon, estimată la aproximativ 5%.

Frecvența incidentelor de neplată și presiuni asupra lichiditatii

In paralel, frecvența incidentelor de neplată a crescut in special in industriile expuse la volatilitate și presiuni asupra lichidității. Deși nivelul daunalității revine treptat la valorile inregistrate inainte de pandemie, severitatea cazurilor și dificultatea de a anticipa evoluția acestora continuă să reprezinte provocări importante.

„Observăm că multe companii continuă să se confrunte cu aceleași vulnerabilități. Cele mai frecvente greșeli sunt supraexpunerea la un număr redus de parteneri comerciali, lipsa unor surse alternative de informații și reacția intarziată la primele semnale de deteriorare financiară. Intr-un context volatil, informația devine principalul avantaj competitiv, iar colaborarea dintre companii, consultanți și asigurători este esențială pentru gestionarea corectă a expunerilor comerciale”, a mai subliniat Elena Nuță.

Concluziile celui mai recent studiu global Aon privind managementul riscurilor arată că organizațiile operează intr-un context influențat simultan de patru megatendințe majore: tehnologia, comerțul, clima și forța de muncă. Acestea schimbă fundamental modul in care companiile iși evaluează și gestionează expunerile.

Doar 14% dintre organizații iși cuantifică expunerea la principalele riscuri

Studiul relevă un decalaj important intre conștientizarea riscurilor și integrarea lor in procesul decizional. Doar 14% dintre organizații iși cuantifică expunerea la principalele riscuri, iar numai 19% utilizează analize pentru evaluarea programelor de asigurare.

In acest context, experții Aon consideră că organizațiile trebuie să treacă de la abordări reactive la strategii bazate pe date, analiză predictivă și planificare integrată. Capacitatea de a cuantifica expunerile și de a ințelege efectele in lanț ale riscurilor poate face diferența dintre vulnerabilitate și reziliență intr-o economie caracterizată de schimbări rapide.

Pentru Aon Romania, aniversarea a 20 de ani de activitate reprezintă atat un moment de reflecție asupra transformărilor pieței locale, cat și o reconfirmare a angajamentului de a sprijini companiile in gestionarea unui mediu de afaceri tot mai complex. După două decenii marcate de schimbări economice, financiare și geopolitice, accesul la informații relevante, capacitatea de analiză și instrumentele de protecție financiară devin elemente esențiale pentru menținerea competitivității și susținerea dezvoltării pe termen lung.

Aon Romania face parte din Aon plc, lider global in furnizarea de soluții pentru managementul riscurilor, brokeraj de asigurări și reasigurări, sănătate și beneficii pentru angajați. Prin expertiza sa locală și accesul la resurse internaționale, compania sprijină organizațiile in luarea unor decizii mai bune pentru protejarea și dezvoltarea afacerilor.

Mai mult in Business, Sustenabilitate, Banking și Servicii Financiare, Asigurari